家族や配偶者がブラックリストだとクレジットカード審査に落ちる?

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「家族や配偶者がブラックリストだと、自分にも影響あるのかな・・・?」

 

自分自身はカードやローンの支払いをキチンと行っていても、親や兄弟や配偶者がブラックリストだったり自己破産を経験している人っていますよね?

 

通常は当人がブラックリストであることは身内であっても通知はされません。が、本人からの申告で「実はブラックリストなんだ・・・」と知らされることもあるでしょう。

 

身内がブラックリストになっていると、

 

「自分はカードが作れるのか?」

「車のローンは審査は大丈夫なのか?」

「夫がブラックだけど住宅ローンは通るの?」

 

という心配が出てきます。

 

自分にはまったく非がないのに、クレジットカードが作れなくなるなんて理不尽ですよね?

 

「なんであなたの失敗(延滞でブラック)で私もカード作れなくなるのよ!」って夫婦ゲンカの火種になりそう・・・

 

そこで今回は「家族がブラックでもカードやローンの審査に影響があるのか?」書いていきます!

 

※「ブラックリスト」ってそもそも何なの?という方は、ブラックリストの内容について解説した記事を先にお読み下さい。

 

 

 

家族や配偶者がブラックリストでもクレジットカード審査は通る

 

結論から伝えると、家族がブラックリストや自己破産でもクレジットカードやローンの審査にほぼ影響はありません。

 

もはや「影響ゼロ」と言ってもいいくらい。

 

その理由は「クレジットカードは原則としてカード申込者本人の信用情報のみで審査をする」からです。

 

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カード審査の担当者は「家族の信用情報」は見れないんだよね

 

つまりいくら家族や配偶者が過去に延滞をしていてもカードを作る申込者が

 

  • 仕事をしている(=支払い能力がある)
  • 過去に長期の延滞をしていない
  • その他の属性に問題がない

 

このような属性をチェックして、カード会社に「この申込者は信用できる(=支払いの延滞はしない)」というお墨付きが得られれば審査は通ります。

 

ま、考えて見れば当たり前ですよね。本人に問題がないのに「家族の連帯責任」でカードが作れないのはおかしな話。

 

ちなみに今の日本にはブラックリスト人口が「約400万人」ほどいると言われています(出典はコチラ

 

その400万人の家族がもしブラックリストの影響を受けるなら、日本人口の約1000万人以上はカードやローンは審査に通らないってことになります。

 

さすがにそれは「そんなことないやろ!」って思いますね(笑)

 

カード会社は基本「問題ない人にはどんどんカードをは持たせて使ってもらいたい」と思ってるから、自ら商売のタイミングを狭くするマネはしないでしょ

 

専業主婦で配偶者がブラックリストでも影響はほぼない

 

では、本人に収入がある場合ではなく専業主婦のように「配偶者の収入で生活していて、その配偶者がブラックリスト」のケースではどうなのでしょうか?

 

結論から言うと、コチラもほぼ影響はないと考えていいでしょう。 

 

つまり専業主婦の場合も「申込者本人の属性」をベースにして審査が進みます。

 

でも旦那の収入で生活してるんだから、旦那の信用情報も調べられるんじゃないの?

 

たしかに個人信用情報機関(CIC)では「申込者と同居している家族」のリストを見ることはできますが、家族の属性の中身まで調べることはできません。

 

「信用情報を見ていいですよー」と許可をもらってない人の情報を勝手に覗くと、法に触れる可能性があるんだね

 

仮に申込者がパートなどもせず、無収入であってもです。

 

だから専業主婦でカードの審査に落ちた場合は「旦那がブラックだから落ちた!」わけではなく、本人の信用情報に問題がある可能性が高いです。

 

「パートでもして少しでも自分の年収をあげよう!」と前向きに考えるのが得策でしょう。

 

 ブラックリストの家族名義での家族カードは作れない

 

親や配偶者がブラックであっても、本人に支払い能力さえあればカードは作れます。

 

しかし「ブラックリストの家族がカードを申し込んで、自分が家族カードを持つ」ケースだと審査に通る可能性はゼロに近いです。

 

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さすがにブラックリストである家族本人が申し込んでも、ほとんどの場合は審査に速攻で落ちてしまうでしょう。

 

現在ブラックリストでも審査に通りやすいカードは3枚ありますが(参考資料はコチラ)、どれも

 

  • 家族カードが作れない
  • ポイントが貯まらない(貯まりにくい)
  • 年会費が高い

 

などデメリットも少なくありません。

 

どうしても家族カードでクレジットカードが欲しいなら家族のブラックリストが消えるのを待つか、いっそのこと諦めて自分名義の家族カードを作るしか方法はないでしょう。

 

おわりに

 

たとえ家族がブラックリストでも、自分がクレジットカードを申し込むときにはほぼ影響がないことがわかりました。

 

冒頭でも書きましたけど、自分が審査に落ちたときに「家族や夫がブラックリストだからだ!」と恨んでしまうと、人間関係でトラブルになってしまいます。

 

仮に審査に落ちるても、それは家族ではなく自分の信用能力のなさが原因であることがほとんどです。

 

年収をあげたり延滞気味なら早めに支払いをするなど、自分のCICに良い情報が残るように努力しましょう。

 

そして、

 

家族の属性が影響しないことは分かったよ。でも、自分が審査に通るかちょっと不安だな・・・

 

という人のために、キャッシングですがオススメの比較サイトをご用意しました。

 

 

この「くらべる君」は、 

 

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という、お金を借りたい人にはまさに至れり尽くせりの内容です。

 

参考として私もくらべる君を試しましたが私の属性は、

 

  • 年収200万(非正規)
  • 借り入れは1件
  • 3ヶ月以上の延滞経験あり

 

こんな感じです。うーん、収入も正社員に比べると不安定で延滞があるので決してよくはありませんね。

 

でも金融機関40件中で、なんと4件も簡易審査に通過しました!

 

もちろんこれは仮の審査なので正式な申し込みは業者ごとにしなければいけません。

 

でも、審査が不安な人にとっては1つの目安になるので嬉しいですね!

 

 

審査落ちの不安を解消したい人は、ぜひ1度くらべる君を試してみてください!

 

本日は、以上です!